Upadłość konsumencka – szansa na nowy start

Upadłość konsumencka to instytucja prawna, która jest ostatnią deską ratunku dla osób pogrążonych w długach. W Polsce system ten umożliwia osobom fizycznym uwolnienie się od zobowiązań, których nie są w stanie spłacić.

Twoja droga do finansowego spokoju – szansa na życie od nowa z pomocą adwokata z Tarnowa.

Warunki złożenia wniosku o upadłość konsumencką

Aby móc złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej, należy spełnić kilka podstawowych warunków. Wnioskodawca musi być osobą fizyczną nieprowadzącą działalności gospodarczej. Dotyczy to jednak również byłych przedsiębiorców, którzy zakończyli swoją działalność gospodarczą i wykreślili się z rejestru CEIDG. Konieczne jest znajdowanie się w stanie niewypłacalności, która oznacza utratę zdolności do regulowania swoich wymagalnych zobowiązań pieniężnych. Stan ten musi mieć charakter trwały, przy czym zakłada się, że niewypłacalność występuje, gdy opóźnienie w płatnościach przekracza trzy miesiące.
​Procedura upadłości konsumenckiej składa się z kilku etapów.

Złożenie wniosku poprzez Krajowy Rejestr Zadłużonych

Pierwszym krokiem jest złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości, który składa się obecnie przez system teleinformatyczny - Krajowy Rejestr Zadłużonych. Wniosek musi zawierać szczegółowe informacje o sytuacji finansowej dłużnika, jego majątku oraz wszystkich zobowiązaniach.

Postanowienie sądu o ogłoszeniu upadłości

Sąd rozpatruje wniosek i jeżeli uzna go za zasadny, wydaje postanowienie o ogłoszeniu upadłości konsumenckiej. W postanowieniu sąd wyznacza syndyka oraz wzywa wierzycieli do zgłaszania swoich roszczeń w terminie miesiąca od ogłoszenia w Monitorze Sądowym i Gospodarczym.

Rola syndyka masy upadłości

Po ogłoszeniu upadłości działalność rozpoczyna syndyk masy upadłości, który przejmuje zarząd nad majątkiem upadłego. Do jego zadań należy zabezpieczenie majątku przed zniszczeniem lub utratą, sporządzenie spisu inwentarza oraz wycena wszystkich składników majątkowych. Syndyk prowadzi również weryfikację wierzytelności zgłoszonych przez wierzycieli, sprawdzając ich zasadność. Na tej podstawie sporządza listę wierzytelności. Głównym zadaniem syndyka jest likwidacja majątku upadłego poprzez jego sprzedaż.

Plan spłaty wierzycieli

Po zakończeniu likwidacji majątku syndyk składa do sądu projekt planu spłaty wierzycieli. Plan spłaty to kluczowy dokument określający sposób dalszego regulowania zobowiązań przez upadłego. Sąd, po wysłuchaniu upadłego, syndyka i wierzycieli, ustala plan spłaty określający czas trwania oraz miesięczne kwoty wpłat. Co do zasady plan spłaty nie może być dłuższy niż 36 miesięcy, jednak w przypadku gdy upadły doprowadził do swojej niewypłacalności umyślnie lub wskutek rażącego niedbalstwa, okres ten może zostać wydłużony do maksymalnie 84 miesięcy. Wysokość miesięcznych rat ustala sąd, biorąc pod uwagę możliwości zarobkowe upadłego oraz konieczność utrzymania jego i osób pozostających na jego utrzymaniu.

Umorzenie zobowiązań bez planu spłaty

W wyjątkowych sytuacjach sąd może zdecydować o umorzeniu zobowiązań bez ustalania planu spłaty. Dzieje się tak, gdy osobista sytuacja upadłego w oczywisty sposób wskazuje, że jest on trwale niezdolny do dokonywania jakichkolwiek spłat. Może to dotyczyć na przykład osób ciężko chorych lub niepełnosprawnych.

Oddłużenie – finalny etap postępowania

Ostatnim etapem upadłości konsumenckiej jest oddłużenie, czyli umorzenie zobowiązań, które nie zostały spłacone w ramach likwidacji majątku i wykonania planu spłaty. Oddłużenie następuje dopiero po prawidłowym wykonaniu przez upadłego całego ustalonego planu spłaty. Sąd wydaje wówczas postanowienie o stwierdzeniu wykonania planu spłaty i umarza wszystkie zobowiązania powstałe przed ogłoszeniem upadłości, które nie zostały zaspokojone. Oznacza to faktyczne uwolnienie się od długów i możliwość rozpoczęcia „od zera"

Sytuacje wykluczające oddłużenie

Należy jednak pamiętać, że nie zawsze postępowanie kończy się oddłużeniem. Sąd może odmówić ustalenia planu spłaty i umorzenia zobowiązań w dwóch przypadkach. Po pierwsze, gdy upadły doprowadził do swojej niewypłacalności w sposób celowy, poprzez trwonienie majątku lub celowe nieregulowanie wymagalnych zobowiązań. Po drugie, gdy w okresie dziesięciu lat przed złożeniem wniosku upadły już korzystał z postępowania upadłościowego, w którym umorzono całość lub część jego zobowiązań. Nawet w tych przypadkach sąd może jednak zdecydować o oddłużeniu, jeżeli przemawiają za tym względy słuszności lub względy humanitarne.

Zobowiązania niepodlegające umorzeniu

Warto podkreślić, że niektóre zobowiązania nie podlegają umorzeniu w ramach upadłości konsumenckiej. Dotyczy to przede wszystkim alimentów, roszczeń z tytułu naprawienia szkody wynikającej z przestępstwa lub wykroczenia oraz rent odszkodowawczych za wywołanie choroby.
Upadłość konsumencka, choć może wydawać się skomplikowana, jest w rzeczywistości przemyślanym systemem mającym na celu pomoc osobom znajdującym się w trudnej sytuacji finansowej. Kluczowe jest uczciwe podejście do całego procesu oraz rzetelna współpraca z syndykiem, który jest sprzymierzeńcem dłużnika w drodze do oddłużenia. Dzięki temu upadłość konsumencka może rzeczywiście stać się początkiem nowego, lepszego rozdziału w życiu finansowym.

---

adwokat
​Marcin Szumlański

Partner w Filar, Szumlański, Zachara Adwokacka Spółka Partnerska w Tarnowie

---

Skontaktuj się z kancelarią – pomożemy Ci w oddłużeniu

Jeśli zmagasz się z zadłużeniem i rozważasz złożenie wniosku o upadłość konsumencką, nie musisz przechodzić przez ten proces samodzielnie. Procedura upadłościowa jest skomplikowana, wymaga właściwego przygotowania dokumentacji i znajomości wszystkich etapów postępowania. Zespół naszej Kancelarii Adwokackiej  w Tarnowie pomoże Ci skutecznie przejść przez całą procedurę – od przygotowania wniosku, przez reprezentację przed sądem, aż po uzyskanie oddłużenia. Oferujemy kompleksową pomoc prawną dostosowaną do Twojej indywidualnej sytuacji finansowej i życiowej. Skontaktuj się z nami, aby umówić się na konsultację i poznać swoje możliwości prawne w zakresie uwolnienia się od długów.

Zadzwoń do nas

---

FAQ – Najczęściej zadawane pytania

Kto może złożyć wniosek o upadłość konsumencką?

Wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej może złożyć każda osoba fizyczna nieprowadząca działalności gospodarczej, która znajduje się w stanie niewypłacalności. Procedura ta dostępna jest również dla byłych przedsiębiorców, którzy zakończyli działalność gospodarczą i wykreślili się z rejestru CEIDG. Kluczowym warunkiem jest udowodnienie, że dłużnik znajduje się w trwałym stanie niewypłacalności. Warto podkreślić, że upadłość konsumencka nie jest dostępna dla osób prowadzących aktywną działalność gospodarczą – takie przypadki regulują odrębne przepisy dotyczące upadłości przedsiębiorców. System ten został stworzony jako mechanizm ochronny dla zwykłych konsumentów, którzy z różnych przyczyn – takich jak utrata pracy, choroba czy inne losowe zdarzenia – popadli w spiralę zadłużenia, z której nie są w stanie się wydostać własnymi siłami.

Ile trwa postępowanie upadłościowe?

Czas trwania postępowania upadłościowego jest zróżnicowany i zależy od wielu czynników, w tym od ilości majątku dłużnika, liczby wierzycieli oraz sprawności pracy syndyka i sądu. Sam proces od złożenia wniosku do ogłoszenia upadłości przez sąd może trwać od kilku tygodni do kilku miesięcy. Dużo zależy też od rozmiaru sądu: z naszej praktyki wynika, że wnioski są znacznie sprawniej rozpatrywane np. w Sądzie Rejonowym w Tarnowie niż w sądach z większych miast. Następnie syndyk przeprowadza inwentaryzację majątku, jego wycenę i likwidację, co również może zająć kilka miesięcy. Po zakończeniu likwidacji majątku, jeśli sąd ustali plan spłaty, jego realizacja może trwać od 36 do maksymalnie 84 miesięcy, w zależności od okoliczności sprawy i tego, czy dłużnik doprowadził do niewypłacalności umyślnie lub z rażącego niedbalstwa. W praktyce całe postępowanie – od złożenia wniosku do ostatecznego oddłużenia – może zatem trwać od około 3-4 lat do nawet 7-8 lat w najbardziej skomplikowanych przypadkach. Warto jednak zaznaczyć, że od momentu ogłoszenia upadłości dłużnik korzysta już z pewnej formy ochrony przed wierzycielami, co przynosi mu ulgę psychiczną i finansową.

Jakie długi nie podlegają umorzeniu?

Nie wszystkie zobowiązania można umorzyć w ramach upadłości konsumenckiej, co jest istotną informacją dla osób planujących skorzystanie z tej procedury. Ustawodawca wyraźnie wskazał kategorie długów, które pozostają nienaruszone nawet po zakończeniu postępowania upadłościowego i uzyskaniu oddłużenia. Do najważniejszych z nich należą alimenty oraz inne roszczenia o charakterze alimentacyjnym – te zobowiązania mają szczególny charakter ochronny i nie mogą zostać umorzone w żadnych okolicznościach. Kolejną kategorią są roszczenia z tytułu naprawienia szkody wynikającej z przestępstwa lub wykroczenia popełnionego przez dłużnika – jeżeli dłużnik wyrządził komuś szkodę w wyniku swojego przestępczego działania, ta szkoda musi zostać naprawiona niezależnie od upadłości. Podobnie rzecz się ma z rentami odszkodowawczymi przyznawanymi poszkodowanym za wywołanie rozstroju zdrowia, uszkodzenia ciała lub śmierci. Ponadto, zobowiązania powstałe po ogłoszeniu upadłości nie są objęte postępowaniem i dłużnik musi je regulować na bieżąco. Oznacza to, że upadłość konsumencka nie jest uniwersalnym sposobem na pozbycie się wszystkich długów, a jedynie tych powstałych przed ogłoszeniem upadłości i niepodlegających szczególnej ochronie prawnej

---

#adwokatTarnów #upadłośćkonsumencka #oddłużenie #prawoupadłościowe #syndykmasyupadłości #planspłaty #kancelariaadwokackaTarnów #pomocprawna #zadłużenie #nowystartfinansowy #poradyprawne